Como conseguir empréstimo para empresa? Essa é uma dúvida muito comum entre empresários e empreendedores que precisam de recursos para montar um novo negócio, expandir suas empresas ou equilibrar as contas e colocar o fluxo de caixa em dia.
Sabendo disso, a Blue+ Contabilidade reuniu neste conteúdo algumas opções de crédito que podem ajudar você com os seus objetivos.
Para saber mais e conseguir o empréstimo que a sua empresa tanto precisa neste momento, continue conosco e acompanhe este artigo até o final.
1.PRONAMPE
O PRONAMPE – Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, é uma das melhores alternativas de empréstimo, quando o objetivo é conseguir empréstimo para empresa.
De acordo com a legislação que instituiu essa linha de crédito especial, ela possui as seguintes características:
Valor do empréstimo:
- Até 30% da receita bruta anual do exercício anterior ao da contratação para empresas com mais de 1 ano de funcionamento;
- Até 50% do capital social ou até 30% de 12 vezes a média da receita bruta mensal apurada no período, desde o início de suas atividades, considerando o que for mais vantajoso.
Taxa de juros e prazo:
- Taxa anual máxima igual à taxa do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), com acréscimo de até 6%;
- O prazo para pagamento pode ser de até 48 meses.
Para obter essa linha de crédito, verifique com o banco onde você mantém a conta bancária da sua empresa, os requisitos e documentos necessários.
2.Empréstimo para empresa com antecipação de recebíveis
Quando o objetivo é conseguir empréstimo para empresa, uma das alternativas é a antecipação de recebíveis, que nada mais é que uma espécie de operação de crédito oferecida por alguns bancos e por empresas de fomento mercantil (factorings).
Neste tipo de empréstimo, o empreendedor transfere os direitos de recebimentos futuros para a empresa de crédito e em troca consegue antecipar os valores a receber.
Para que fique mais fácil de entender, considere que a empresa XYZ possui um boleto de R$ 10.000,00 para receber dentro de 60 dias, mas precisa deste recurso de forma imediata.
Sendo assim, ela recorre a uma empresa de antecipação de recebíveis, que antecipa este pagamento e assume o direito de receber o boleto de R$ 10.000,00 no futuro.
No entanto, em função da antecipação, a empresa não receberá o montante total, mas apenas uma parte dele, como por exemplo: R$ 9.000,00 já que o restante entra como juros em função da antecipação.
3.Crédito para capital de giro
Uma das formas de conseguir empréstimo para empresa consiste em recorrer às linhas de crédito bancário para capital de giro.
Este tipo de linha de crédito é muito comum no mercado e ofertada pelas principais instituições bancárias, dentre elas, a Caixa Econômica, o Banco do Brasil e os principais bancos privados.
No Giro Caixa Fácil, por exemplo, empresas com faturamento anual de até R$ 50 milhões, podem obter até R$ 2 milhões em empréstimo, com juros mensais pré-fixados e até 60 meses para pagar.
Sem dúvida alguma, essa pode ser uma excelente oportunidade para o empresário que busca alternativa para colocar contas em dia, equilibrar as finanças do negócio ou mesmo, para fazer algum tipo de investimento.
4.Financiamentos bancários
Quando o assunto é como conseguir empréstimo para empresa, uma das alternativas consiste em recorrer aos financiamentos bancários.
Diferentemente de outras linhas de crédito, o financiamento precisa ter uma finalidade específica, como por exemplo, a aquisição de imóveis, máquinas, veículos ou estoques.
Neste caso, uma das instituições mais procuradas é o BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento, instituição ligada ao Governo Federal que possui várias linhas de crédito com juros reduzidos e prazo de pagamento estendido.
Neste tópico, vale destacar que além das linhas de financiamento com juros baixos, o BNDES também disponibiliza aos empreendedores um cartão, que possui taxas reduzidas e permite o parcelamento de compras em até 48 vezes.
5.Empréstimo para empresa com garantia
Quando o objetivo é conseguir empréstimo para empresa com juros baixos, uma das alternativas que você pode encontrar é o empréstimo com garantia.
Neste modelo, o empresário disponibiliza algum ativo como garantia do empréstimo contratado, incluindo a depender do caso, imóveis, máquinas e veículos.
Desta forma, é possível obter juros mais baixos, pois o risco das instituições financeiras diminui, já que um bem está sendo colocado como garantia de que o empréstimo será pago.
Mas, é importante ter bastante cuidado, pois no caso de não pagamento e quitação do crédito, o banco possui o direito de exercer a garantia, confiscando o ativo.
6.Investidor Anjo
Se você possui um negócio promissor e bem estruturado, ao invés de conseguir empréstimo para empresa junto aos bancos, você pode ir em busca de um investidor anjo.
Investidores anjo são pessoas que investem recursos financeiros em negócios promissores em troca de uma rentabilidade futura ou parcela de participação dos negócios.
Organizações especializadas como a instituição Anjos do Brasil podem ajudar você a atrair este tipo de investidor e obter recursos financeiros para oxigenar seus negócios.
7.Cooperativas de crédito
Assim como os bancos tradicionais, as cooperativas de crédito oferecem produtos financeiros, como empréstimos e financiamentos, mas possuem uma diferença muito importante.
Cooperativas são isentas de alguns impostos, e com isso, podem oferecer aos seus cooperados crédito com taxas de juros mais baixas.
Sem dúvida alguma, quanto o assunto é como conseguir empréstimo para empresa, essa é uma das opções que precisam ser avaliadas e não podem ser descartadas.
Como conseguir empréstimo para empresa
Com muitas opções disponíveis no mercado, o segredo é pesquisar bastante, consultar diferentes instituições financeiras e avaliar itens como:
- Taxa de juros;
- Valor do crédito;
- Prazo para pagamento;
- Prazo de carência;
- Prazo para liberação dos recursos;
- CEF – Custo Efetivo Total.
Encontre as condições que conseguem se adaptar melhor as necessidades de crédito do seu negócio e assine o contrato de crédito.
Vimos até aqui os tipos de empréstimos e como conseguir empréstimo para empresa. Agora vamos falar dos documentos necessários para obtenção de empréstimo:
Documentos para solicitação de empréstimo
- Documento de identificação (RG e CPF) de todos os sócios e cônjuges;
- CNPJ atualizado;
- Alvará de Funcionamento;
- Contrato social, ata de constituição e estatuto ou declaração de empresário, devidamente registrados na Junta Comercial;
- Alteração da Declaração de Empresário;
- Todas as alterações contratuais, atas ou aditivo do último aumento de capital devidamente registrado na Junta Comercial;
- Balanço patrimonial e demonstração do resultado do exercício com assinaturas do contador e administrador(es) da empresa, referentes aos 03 (três) últimos exercícios com indicação do nº das folhas e do livro diário em que foram transcritos;
- Balanço de abertura e Previsão de Faturamento nos primeiros 12 meses (empresa em implantação);
- Relação de vendas assinada pelo contador da empresa referente ao último exercício social, ou do período decorrido, quando a empresa não houver encerrado seu primeiro exercício social; vará de Funcionamento;
- Recibo de entrega de Declaração de Imposto de Renda para empresa dispensada de apresentar balanço ao fisco federal, ou declaração de isenção, conforme o caso;
A lista de documentos é extensa e por esse motivo é importante ter uma contabilidade de confiança te auxiliando durante todo esse processo. Nós da Blue+ Contabilidade conseguimos prestar um atendimento de excelência aos nossos clientes, deixando a parte burocrática (documentação) conosco, para que você foque na sua empresa.
